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资金业务 |
一、即期外汇买卖
产品定义：
指交易双方按当天外汇市场的即期汇率成交，并在交易日以后第二个工作日(T+2)进行交割的外汇交易。碰到起息日不是银行的营业日或是节假日，则顺延。我行也可以按客户的要求，进行当天成交、当天起息和当天成交、第二天起息的外汇交易。
产品特色：
1.为方便客户及时用款，我行可接受客户在达成交易的当天或下一个工作日办理交割。
2.交易币种丰富，交易方式灵活，交易手段多样。
服务对象：公司客户。
货币种类：美元、欧元、港币、日元、英镑
产品功能：
即期外汇买卖是最基本的外汇交易形式，其主要作用：
1.即期外汇买卖可以满足客户临时性的支付需要。通过即期外汇买卖业务，客户可将手上的一种外币即时兑换成另一种外币，用以应付进出口贸易、投标、海外工程承包等外汇结算或归还外汇贷款。
2.即期外汇买卖可以帮助客户调整手中外币的币种结构。
3.即期外汇买卖还是外汇投机的重要工具。这种投机行为既有可能带来丰厚利润，也可能造成巨额亏损。
二、即期结售汇业务
产品定义：
即期结售汇是指交易双方在国家外汇政策允许的条件下，按国家外汇管理局规定的汇率中间价和交易浮动范围以及国际市场价来确定交易价，并于成交后立即进行资金交割的交易。
服务对象：
中华人民共和国境内的在我行开立外汇或人民币账户的企事业单位、国家机关、社会团体、部队等机构，包括外商投资企业等。
客户流程：
1、客户在我行开立外币或人民币账户
2、持有效凭证到我行办理，并填写结售汇申请书，
3、我行在国家外汇政策允许的范围审核单据并根据国家外汇管理局规定的买卖价浮动幅度和每日公布的美元中间价、结合国际市场汇率确定的结售汇价格为客户办理。
4、除了大额非美元购汇，即期结售汇实行当天交割资金。
产品功能：
通过即期结售汇，客户进行外汇与人民币之间的转换，满足贸易、融资的需求，我行办理即期结售汇的货币种类暂时有美元、港币、日元、欧元、英镑五种。
产品价格：
根据国家外汇管理局规定的买卖价浮动幅度和每日公布的汇率中间价、结合国际市场汇率确定，由总行国际业务部统一制定。
产品风险事项：
审核单据时应严格按国家外汇局有关规定，把好政策关。遵循内部授权制度，大额结售汇应根据相关的询价制度进行询价，防范汇率风险。 |
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